第六章 保險(xiǎn)
6.1 個人健康保險(xiǎn)
美國醫(yī)療費(fèi)用十分昂貴，大部份學(xué)生都要求有投保，以防萬一。International Students除非能提出自己已在其他地方保險(xiǎn)的證明，必須在注冊的時候繳交保險(xiǎn)費(fèi)，保費(fèi)一學(xué)期約370 美金。如有配偶或子女要投保，校方也提供不同的保險(xiǎn)，各種保險(xiǎn)特色不同，可根據(jù)自己家庭的需要(如是否準(zhǔn)備懷孕)投保。一般而言，眷屬的保費(fèi)較高(每年約美金1570)。有RA 或TA 的學(xué)生可以享有學(xué)校員工保險(xiǎn)，給付范圍較廣，也較便宜。

學(xué)生保險(xiǎn)不包括齒科，所以最好在出國前把牙齒整治一番，否則一出狀況，費(fèi)用十分驚人。關(guān)于保險(xiǎn)政策的內(nèi)容，可到International Student Office 詢問。如個人有特別需要的處方藥可請醫(yī)生開英文版的處方簽帶來美國，到藥局(Pharmacy)請藥師開藥。

由于UTD 的健康保險(xiǎn)并沒有給付牙科和眼科的部分所以在美國看這兩科的醫(yī)生費(fèi)用會很貴建議新同學(xué)在來美國之前,可以在用健保先去牙醫(yī)那里做洗牙或其他的牙齒保養(yǎng)，來美國牙痛了會很貴的。另外，有近視眼的同學(xué)，最好多帶一份備用的眼鏡, 在美國配眼鏡要醫(yī)生的description，但眼科也沒有在保險(xiǎn)之內(nèi)。最好在國內(nèi)先行配一付備用的眼鏡。

6.2 汽車保險(xiǎn)
汽車險(xiǎn)(Auto Insurance)費(fèi)率主要決定于：

l  保險(xiǎn)公司(Company)或代理商(Agent)：不同的公司有不同的政策和費(fèi)率；即使同一家保險(xiǎn)公司，不同的代理商也可能提供不同的費(fèi)率，通常以州政府(State Government)所提供的費(fèi)率較為便宜。

我的All State經(jīng)紀(jì)：Arthur周  972-234-2970

l  理賠項(xiàng)目(Coverage)及金額：理賠項(xiàng)目越多則費(fèi)用越高，主項(xiàng)目大概有Liability(第三責(zé)任險(xiǎn)，德州規(guī)定此項(xiàng)一定要保)，Damage to your Auto，Unisured，Medical Payments，Towing, and Rental Reimbursement 等。

l  個人駕駛記錄：有罰單或肇事記錄者費(fèi)率較高；年紀(jì)少于25 歲保費(fèi)也較高。有上過Defense Driving Course者通常有10%off 優(yōu)待。

l  車款：不同廠商、不同Model 均會影響到保費(fèi)。跑車或吉普車的保費(fèi)高于一般轎車。

車禍

發(fā)生車禍時的對應(yīng)原則：

l  車禍后必須停車，如緊急故障燈尚未損毀則立刻打開閃燈，警告附近駕駛?cè)嘶騺碥?。無論有無撞到人或車，或無論誰對誰錯，都必須停車，否則就犯了肇事逃逸的罪(Hit and run)，懲罰十分嚴(yán)重。如果撞傷了人，應(yīng)立即打電話請救護(hù)車將傷者送醫(yī)急救。在等待期間除將傷者移送安全地帶外，不要妄動傷者身體，以免將來發(fā)生額外責(zé)任。如果對方傷重死亡，千萬不可移動車禍現(xiàn)場，靜待公路警察前來處理。如只撞傷了車，下車談判，交換資料時也需注意人身安全。以往有過下車爭論，竟遭后面超速快車雙雙輾斃的慘例，不可在盛怒或驚慌下造成更大的傷害。

l  車禍發(fā)生后應(yīng)立刻與對方交換姓名，電話號碼，住址，車牌號碼，駕照號碼，保險(xiǎn)公司的名稱與保險(xiǎn)號碼。盡可能找到目擊證人，留下目擊證人的姓名電話號碼及地址。如有不知名目擊證人駛離現(xiàn)場，立即抄下車號，以便日后聯(lián)系。待處理現(xiàn)場的警察到來時，要記下他的警章號碼。更重要要記下車禍發(fā)生時的地點(diǎn)和正確時間。查明警察所記是否有誤，也可請問警察來自哪個警局。出事報(bào)告的號碼，去哪里要出事報(bào)告等等。

l  不要先主動承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)先和您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或律師商量。對調(diào)查車禍現(xiàn)場的警員需客氣有禮貌，不要隨便發(fā)表意見或態(tài)度惡劣。交通警察開給的單子，看過后不得拒絕簽收，否則如遭現(xiàn)場扣押，事后還須交保，橫生枝節(jié)。另外，也不可因?qū)Ψ今{駛?cè)酥t和客氣，你相信他是君子，便只雙方交換資料而不找證人，不找警察，相信對方會負(fù)責(zé)任。他口口聲聲認(rèn)錯，陪不是，愿承擔(dān)一切，不料他日后可能一切不認(rèn)賬，大大的反咬你一口，一切沒有證據(jù)，你后悔也來不及了。

l  車禍后應(yīng)去看醫(yī)生，做事后的調(diào)查。因?yàn)榭赡墚?dāng)時已經(jīng)受了內(nèi)傷而不察覺，日后再就醫(yī)，麻煩較多。同時要以書面向?qū)Ψ交蜃约旱谋ｋU(xiǎn)公司提出理賠要求，如是車禍情況嚴(yán)重，最好由你的律師代替書面文件較妥當(dāng)。

l  車禍后，如是對方的錯而他又沒有保險(xiǎn)，如你有買無保險(xiǎn)車輛肇事險(xiǎn)(Uninsured Motorist Coverage)，你也可以得到自己保險(xiǎn)公司的賠償。否則，為了有效處理，有很多專精此類案件的律師，采去勝訴付費(fèi)的辦法收費(fèi)，如官司敗訴，你也不必負(fù)擔(dān)費(fèi)用，可以考慮。車禍發(fā)生后，要自己把資料記下來。有了資料，索賠才找得到對象。不要一切只依賴警察。但如當(dāng)事人由于身體不適或驚恐過度，無法冷靜行事，也沒記下任何資料。那就只好去警察局申請一張索取失事報(bào)告單，付費(fèi)十元，一起寄到Albany(各州首府警察所在地)，大約一個月，就可以收到一張失事報(bào)告。

l  車禍當(dāng)時或事后想找證人，不很容易，因?yàn)榇蠹颐?，也不想太多找麻煩，萬一有人要為你做證，千萬把握機(jī)會，立即請他寫下證詞，否則待他那股熱心勁消失，要再找他也難了。

l  美國保限制度很完善，很多保險(xiǎn)都有自保額(deductible)的規(guī)定，意指自己負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意思。就汽車保險(xiǎn)而言，至少要買責(zé)任險(xiǎn)。責(zé)任險(xiǎn)是沒有自保額的。但綜合險(xiǎn)，偷竊險(xiǎn)和碰撞險(xiǎn)是有自保額的規(guī)定，自保額可以自行選擇五十元一百元二百元五百元或一千元，自保額越高，保費(fèi)越便宜。如損失在自保額以下，公司便完全不負(fù)任何責(zé)任，由投保人自行賠償處理。如此次車禍損失一千元，扣除自保額兩百元(假設(shè))，公司只賠八百元。但是車子出事，如保險(xiǎn)公司為你賠償，將來的費(fèi)用也高。同時在汽車管理局(Motor Vehicle Administration)也會在你的駕駛記錄上記上點(diǎn)數(shù)(point)，如點(diǎn)數(shù)超過某一限度，不是要參加上課，便是要吊銷駕照。但各州規(guī)定不同，通常三年內(nèi)平安無事，就可以取消點(diǎn)數(shù)。如是車子出事太多，理賠不斷，有時公司也會退保，而其他公司也會有所顧慮。所以，警察在車禍報(bào)告后給你一張罰單，那表示車禍錯誤在你。你可在付款之前打電話，到法院詢問該類罰單是否可以上課，那不只可以減少罰金，更可以在駕駛記錄上維持良好記錄，而保險(xiǎn)公司也不會增加你的點(diǎn)數(shù)。

l  車禍發(fā)生后，很快的拖車就來了。他們急呼呼的要你在授權(quán)單上簽名，快快把車拖走。這時你應(yīng)看清楚，是否授權(quán)他們拖走也授權(quán)他們修理，因?yàn)樗麄円献呤禽p而易舉的事，但去時容易回來難。到時不知道要敲你多大一筆錢哪!所以，可以拒絕這些不請自來之拖車的好意，自己找信賴的修車公司來拖車。而拖去修理后，賠償修理費(fèi)究竟要如干才算合理，也常發(fā)生問題。將車子交給所信賴的修車廠，或是原廠的Repair Center，然后通知保險(xiǎn)公司派人來與修車廠直接談判修理價格。經(jīng)修理廠和保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)后，你在家等保險(xiǎn)公司寄支票來便行了。

當(dāng)你違規(guī)時…Oops

當(dāng)發(fā)現(xiàn)警車于你車的正后方閃燈時，表示你已違規(guī)，打右燈號準(zhǔn)備靠路邊停車。待車停妥后，請留于車內(nèi)，雙手置于方向盤，待警察來到車門旁，在他的指示下，拿出駕照(Driver License)及汽車保險(xiǎn)卡，勿輕舉妄動，靜待處置。